Ak máte záujem o investovanie a hľadáte efektívne spôsoby, ako zhodnotiť svoje finančné prostriedky, P2P (peer-to-peer) investície môžu byť vynikajúcou voľbou. Tieto platformy umožňujú jednotlivcom priamo investovať svoje peniaze do projektov alebo pôžičiek, čo môže priniesť atraktívne výnosy. V tomto článku sa pozrieme na najlepšie P2P investičné platformy a posúdime ich kľúčové vlastnosti.
P2P Investície – Obsah
LendingClub
LendingClub nepredstavuje iba bežnú platformu pre peer-to-peer (P2P) pôžičky; jedná sa o komplexný ekosystém spájajúci požičiavateľa s investormi. Kľúčovým prvkom tejto platformy je efektívna možnosť diverzifikácie investícií. Chad Sterbenz, hlavný investičný dôstojník na P2P platforme Kiva, zdôrazňuje, že účasť na P2P pôžičkách môže byť viac ako obyčajná investícia – môže slúžiť aj ako výukový nástroj. Niektorí členovia Kiva dokonca využívajú túto platformu na vzdelávanie svojich detí v oblasti požičiavania a podnikania po celom svete.
Neprehliadnite: eToro – Recenzia brokera
Kiva
Kiva nie je bežnou P2P požičiavacou platformou. Ide o medzinárodnú neziskovú organizáciu založenú v roku 2005, ktorá spája investorov s mikropodnikateľmi v nízkopríjmových krajinách. Jej cieľom je poskytovať pôžičky s pozitívnym vplyvom na životy ľudí a podporovať finančnú inklúziu v znevýhodnených komunitách. Požičiavanie na Kive začína už od 5 dolárov, a každý dolár požičaný na tejto platforme smeruje k financovaniu pôžičiek s vysokou mierou splácania.
P2P Investície – Prosper
Tiež založená v roku 2005, Prosper bola prvou P2P požičiavacou platformou v Spojených štátoch. Odvtedy poskytla viac ako 1,4 milióna pôžičiek v celkovej hodnote 23 miliárd dolárov. Investori sa môžu stať súčasťou tohto financovania už od 25 dolárov. Pôžičky sú hodnotené od AA do HR pre „vyššie riziko, vyšší výnos.“ Historicky priemerné úrokové sadzby pôžičiek, ktoré vznikli od 1. júla 2009, dosiahli 5,7 %. Investori platia poplatok za správu pôžičky vo výške 1% za každú od požičiavateľa obdržanú platbu.
Nástroj pre automatické investovanie spoločnosti umožňuje vytvorenie portfólia podľa preferovaného mixu hodnotenia od AA-B váženého po D-HR vážené, čo uľahčuje diverzifikáciu.
Upstart
Poháňaná umelou inteligenciou, Upstart patrí medzi obľúbené peer-to-peer požičiavacie platformy ako pre požičiavateľa, tak investorov. Vďaka Upstart Referral Network vás algoritmus platformy presmeruje na požičiavateľov, ktorí spĺňajú vaše kritériá. Môžete upraviť svoj portfólio pôžičiek podľa 15 kritérií, vrátane minimálneho kreditného skóre, výška pôžičky, geografickej polohy a ďalších.
Spoločnosť sa pýši hrubým priemerným výnosom 11,2%, čo predstavuje ročnú percentuálnu sadzbu, alebo APR, zníženú o očakávanú ročnú stratu. Väčšina pôžičiek je plne automatizovaná, čo znamená, že nevyžaduje ľudský zásah. Akonáhle požičiavateľ akceptuje vašu ponuku, financovanie môže byť poskytnuté už nasledujúci deň.
Je potrebné poznamenať, že pre investovanie do P2P pôžičiek na Upstart je nutné byť akreditovaným investorom, čo SEC definuje ako osobu s čistým imaním presahujúcim 1 milión dolárov alebo príjmom nad 200 000 dolárov (s partnerom alebo manželom nad 300 000 dolárov).
P2P Investície – Mintos
Mintos je platforma pre peer-to-peer pôžičky so sídlom v Lotyšsku a je aktuálne najväčšou platformou pre peer-to-peer pôžičky v Európe, s viac ako 8 miliardami eur financovanými od vytvorenia platformy. V súčasnej dobe majú viac ako 488 000 investorov z celého sveta. Dosiahli tiež ziskovosť už v roku 2017, čo je veľmi dobrý signál pre peer-to-peer požičiavaciu platformu.
Mintos je vlastne trhovisko pre pôžičky, tým pádom teda spolupracujú s niekoľkými poskytovateľmi pôžičiek, aby ponúkli pôžičky na trhu. V súčasnej dobe majú 64 rôznych poskytovateľov pôžičiek, čo znamená, že investori môžu diverzifikovať svoje investície vo viacerých krajinách a tiež vo viacerých typoch pôžičiek.
Získali tiež niekoľko ocenení v priebehu rokov, vrátane ocenenia AltFi ‚People’s Choice Award‘ počas troch rokov a majú veľmi dobré hodnotenie 4 hviezdičiek z 5 na Trustpilot, čo znamená, že sa jedná o platformu, ktorá je skutočne populárna medzi svojimi užívateľmi.
Mohlo by vás zaujímať: Investícia do akcií – ako na to, na čo si dať pozor a oplatí sa?
Viainvest
Ďalšia platforma, ktorú spomenieme, je Viainvest. Rovnako ako u ďalších platforiem v tejto recenzii, aj Viainvest ponúka záruku odkúpenia väčšiny pôžičiek na platforme, čo je pre investorov veľmi príjemné. Ich funkcia automatickej investície tiež funguje skvele a je veľmi jednoduchá na nastavenie. Viainvest má tiež veľmi prehľadné a ľahko použiteľné rozhranie a vynikajúcu zákaznícku podporu, ktorá mi vyriešila niekoľko problémov v priebehu niekoľkých minút.
Zároveň má Viainvest licenciu investičného maklérskeho ústavu (IBF), ktorú získal v roku 2021. Čo je určite skvelý signál pre investorov, pretože to znamená, že ide o veľmi transparentnú spoločnosť.
Income Marketplace
Táto platforma je pomerne nová, bola založená na začiatku roka 2021. Zameriava na vysoké výnosy (priemerne okolo 12%) a zároveň kladie dôraz na bezpečnosť investovaných finančných prostriedkov. Income Marketplace poskytuje záruku odkúpenia na všetky pôžičky, úplnú transparentnosť voči poskytovateľom pôžičiek a ľahko použiteľnú funkciu automatickej investície. Z týchto dôvodov sa zdá, že Income Marketplace patrí medzi popredné platformy pre P2P pôžičky v Európe, aj keď nebola testovaná z pohľadu autora.
PeerBerry
PeerBerry je solídna platforma pre pôžičky od jednotlivca k jednotlivcovi. Táto platforma ponúka všetky prvky očakávané od dobrej platformy pre P2P pôžičky: záruku odkúpenia väčšiny pôžičiek, širokú škálu poskytovateľov pôžičiek a ľahko nastaviteľnú funkciu automatickej investície. PeerBerry taktiež ponúka konkurencieschopné úrokové sadzby, prezentujúce priemerný výnos 11,57 %. Tím PeerBerry je tiež skvelý a vždy ochotne odpovie na akékoľvek otázky. Preto odporúčame zahrnúť PeerBerry do Vášho portfólia pre P2P pôžičky ako možnosť diverzifikácie investícií.
P2P Investície – Twino
Twino je P2P platforma sídliaca v Lotyšsku a patrí medzi najväčšie P2P požičiavacie platformy v Európe s viac ako 1 miliardou eur financovaných od založenia platformy. Aktuálne na nej investuje vyše 20 000 investorov. Dosiahli tiež ziskovosť už v roku 2018, čo je veľmi pozitívne znamenie pre P2P požičiavaciu platformu. Twino aktuálne ponúka pôžičky z 5 rôznych krajín av 3 rôznych kategóriách (spotrebiteľské pôžičky, podnikateľské pôžičky a financovanie faktúr). To znamená, že investori môžu diverzifikovať svoje investície v niekoľkých krajinách a tiež v rôznych typoch pôžičiek.
Twino získalo niekoľko ocenení v priebehu rokov, vrátane ocenenia BankingCheck v roku 2019, a má veľmi dobré hodnotenie 4,2 hviezdičiek z 5 na Trustpilot, čo znamená, že sa jedná o platformu, ktorá je medzi svojimi užívateľmi veľmi obľúbená.
Prečítajte si ďalšie články z rubriky [Rebríčky]
Bondora
Bondora predstavuje estónsku P2P platformu zameranú na spotrebiteľské pôžičky a patrí medzi najväčšie v Európe. Proces získania pôžičky prebieha plne digitálne a využíva pokročilú kreditnú analytiku. Historicky financuje pôžičky pre maloobchodných investorov z 40 krajín sveta. Špecializuje sa na nezabezpečené spotrebiteľské pôžičky s čiastkami od 500 do 10 000 eur a splatnosťou od troch do 60 mesiacov. Bondora má licenciu od Estónskeho úradu pre finančný dohľad, čo ju radí medzi regulované subjekty v tejto oblasti.
P2P Investície – Záver
Pri výbere P2P platformy je kľúčové starostlivo zvážiť svoje vlastné investičné ciele a toleranciu k riziku. Je nevyhnutné dôkladne preveriť každú platformu a venovať pozornosť nákladom spojeným s investovaním. Na dosiahnutie optimálneho riadenia rizika je tiež odporúčané diverzifikovať svoje investície naprieč rôznymi projektmi a pôžičkami. S týmito špičkovými P2P platformami máte možnosť efektívne investovať a dosahovať atraktívne výnosy, zatiaľ čo si starostlivo strážite svoje investičné ciele.