Na prvý pohľad to znie jednoducho: vybrať fond, ktorý zarába najviac. V praxi je ale odpoveď zložitejšia. INVESTIKA ponúka šesť fondov s rozdielnou stratégiou – od bezpečných peňažných riešení cez nehnuteľnosti až po akciový trh. Každý z nich môže „zarábať najviac“, ale v inom scenári a pre iného investora.
Obsah článku:
- Pozreli sme sa na ne podrobnejšie.
- MONETIKA: parkovanie peňazí s miernym výnosom
- EUROMONETIKA: rovnaká logika, iná mena
- EFEKTIKA: najvyšší potenciál, najväčšie výkyvy
- DYNAMIKA: pre skúsenejších investorov
- METALIKA: zlato ako poistka
- Ako si stojí oproti priamym akciám?
- DIP: daňová výhoda pre dlhodobých investorov
- Ktorý fond teda zarába najviac?
Pozreli sme sa na ne podrobnejšie.
Realitný fond: stabilita miesto výkyvov
Realitný fond INVESTIKA patrí medzi najznámejšie produkty spoločnosti. Investuje do komerčných nehnuteľností – kancelárií, maloobchodných parkov či logistických areálov. Výnos plynie z nájomného a z postupného rastu hodnoty majetku.
Dlhodobne sa pohybuje približne medzi 4 až 6 percentami ročne. Nejde o dramatické zhodnotenie, ale vývoj býva relatívne stabilný. Fond je vhodný pre investorov, ktorí chcú vyváženú pomeru medzi výnosom a rizikom a nechcú sledovať prudké výkyvy trhu.
Nevýhodou je citlivosť na úrokové sadzby – vyššie sadzby môžu spomaliť realitný trh. Pokiaľ ale hľadáte pokojnejšiu zložku portfólia, realitný fond dáva zmysel.
Nenechajte si ujsť: Najlepšie platformy pre P2P Investície – Top 10 Výber pre Úspešné Investovanie
MONETIKA: parkovanie peňazí s miernym výnosom
Peňažný fond MONETIKA slúži skôr ako alternatíva k sporiacemu účtu. Investuje do krátkodobých nástrojov peňažného trhu a reaguje na vývoj sadzieb Československej národnej banky.
Výnos zodpovedá aktuálnym sadzbám. V čase vyšších úrokov môže pôsobiť atraktívne, pri poklese sadzieb sa výnos rýchlo zníži. Riziko je nízke, kolísanie minimálne.
Pre dlhodobé budovanie majetku ale nestačí. Hodí sa skôr ako rezerva alebo dočasné parkovanie prostriedkov.
EUROMONETIKA: rovnaká logika, iná mena
Eurová varianta peňažného fondu je určená investorom, ktorí pracujú s eurom. Princíp je totožný ako u MONETIKY – stabilita, nízke riziko, obmedzený výnos.
Zmysel má predovšetkým pre firmy alebo jednotlivcov s eurovými príjmami. Pre bežného korunového investora prináša navyše menové riziko.
Prečítajte si tiež: PlnáPeněženka.cz
EFEKTIKA: najvyšší potenciál, najväčšie výkyvy
Pokiaľ hľadáme fond s najvyšším dlhodobým potenciálom výnosu, odpoveďou je akciová EFEKTIKA. Investuje predovšetkým do globálnych akciových ETF, výrazne naviazaných na americký trh.
Historicky majú akciové trhy schopnosť dosahovať priemernú návratnosť okolo 8 až 10 percent ročne. Zároveň ale prinášajú výrazné výkyvy – v niektorých rokoch môžu investori zažiť aj dvojciferné poklesy.
Fond je vhodný pre investorov s horizontom aspoň päť až desať rokov, ktorí zvládnu volatilitu. Krátkodobě môže byť výnos najvyšší, ale aj najviac kolísavý.
DYNAMIKA: pre skúsenejších investorov
Fond DYNAMIKA cieli na investorov, ktorí sú ochotní prijať vyššie riziko. Stratégia je flexibilnejšia a môže využívať širšie investičné príležitosti.
Potenciál výnosu je vyšší ako u konzervatívnych fondov, ale vývoj môže byť menej predvídateľný. Nejde o produkt pre každého, skôr o doplnok portfólia.
METALIKA: zlato ako poistka
Fond METALIKA je zameraný na investície do zlata. To negeneruje pravidelný výnos, ale často rastie v obdobiach neistoty alebo vyššej inflácie.
Nejde o fond, ktorý by dlhodobě zarábał najviac, ale môže stabilizovať portfólio v turbulentných časoch.
Ako si stojí oproti priamym akciám?
Priame investovanie do akcií alebo ETF môže ponúknuť vyšší čistý výnos, pretože investor neplatí poplatky za správu fondu. Na druhú stranu vyžaduje čas, znalosti a schopnosť zvládať emócie.
Fondy INVESTIKA prinášajú jednoduchosť, diverzifikáciu a profesionálnu správu. Cena za pohodlie je určitý náklad, ktorý môže mierne znížiť konečný výnos.
DIP: daňová výhoda pre dlhodobých investorov
INVESTIKA ponúka aj možnosť investovania prostredníctvom dlhodobého investičného produktu (DIP). Ten umožňuje čerpať daňové úľavy pri splnení podmienok dlhodobého sporitenia.
DIP dáva zmysel predovšetkým pre ľudí, ktorí investujú na dôchodok a neplánujú prostriedky vybrať predčasne. Pokiaľ využijete daňový odpočet naplno, môže to celkový výnos výrazne zlepšiť.
Mohlo by sa vám páčiť: Wonderinterest Trading Ltd. Recenzia
Ktorý fond teda zarába najviac?
Krátka odpoveď znie: závisí od času.
Krátkodobě môžu vyniknúť aj konzervatívne fondy, pokiaľ sú sadzby vysoké. Dlhodobě má ale najväčší potenciál akciová EFEKTIKA. Realitný fond ponúka kompromis medzi výnosom a stabilitou.
Správna otázka preto nie je „ktorý zarába najviac“, ale „ktorý zodpovedá mojmu cieľu a ochotě niesť riziko“. V investovaní totiž nejde len o výnos, ale o to, či dokážete s vybranou stratégiou vydržať aj v horších obdobiach.
