Ešte pred pár rokmi bolo stavebné sporenie takmer automatickou súčasťou českých domácností. Rodičia ho zakladali deťom hneď po narodení, starí rodičia posielali pravidelné vklady a štát prispieval podporou, vďaka čomu bol tento produkt takmer bezkonkurenčnou istotou.
Rok 2026 však vyzerá úplne inak.
Štátna podpora stavebného sporenia je nižšia ako predtým, inflácia v posledných rokoch výrazne oslabila hodnotu úspor a sporiace účty dnes ponúkajú úroky, ktoré boli ešte donedávna nepredstaviteľné. Otázka preto znie úplne legitímne: má dnes stavebné sporenie ešte zmysel, alebo ho Česi držia hlavne zo zvyku?
Aktuálne pravidlá stavebného sporenia zhrňuje napríklad Ministerstvo financií ČR.
Obsah článku:
- Stavebné sporenie už dávno nie je „bezkonkurenčný produkt“
- Modelový príklad: 1 700 korún mesačne počas šiestich rokov
- Sporiteľný účet dnes vyzerá inak ako pred piatimi rokmi
- Najväčšia sila stavebného sporenia? Disciplína
- Má zmysel zakladať stavebné sporenie deťom?
- Kedy môže byť lepšie ETF
- Má teda stavebné sporenie ešte zmysel?
Stavebné sporenie už dávno nie je „bezkonkurenčný produkt“
Hlavná výhoda stavebného sporenia bola dlhé roky jednoduchá — garantovaný výnos a štátna podpora stavebného sporenia. Dnes však situácia nie je tak jednoznačná.
Štát podporu postupne obmedzil a zároveň rástli poplatky. Niektoré stavebné sporiteľne stále účtujú vstupný poplatok za založenie zmluvy aj pravidelné ročné poplatky za vedenie účtu.
Práve tu začína problém. Výnos zo stavebného sporenia totiž na prvý pohľad vyzerá lepšie, než aký skutočne je po odpočítaní všetkých nákladov a po zohľadnení inflácie.
Mohlo by sa Vám páčiť: Bonusy za založenie účtu na Slovensku a v ČR
Modelový príklad: 1 700 korún mesačne počas šiestich rokov
Predstavme si bežnú situáciu. Klient posiela na stavebné sporenie 1 700 korún mesačne, teda niečo málo cez 20-tisíc korún ročne. To je hranica, pri ktorej je možné získať maximálnu štátnu podporu.
Za šesť rokov vloží približne 122-tisíc korún.
K tomu dostane štátnu podporu, úroky a prípadné bonusy od sporiteľne. Na konci obdobia môže mať približne 140 až 145-tisíc korún podľa konkrétnej zmluvy a podmienok trhu.
Na prvý pohľad to nevyzerá zle. Realita je však o niečo menej optimistická.
Ak zohľadníme priemernú infláciu posledných rokov, reálna hodnota peňazí často rastie oveľa pomalšie, než ľudia očakávajú. Inými slovami – nominálne síce peniaze pribúdajú, ale ich kúpna sila nemusí rásť takmer vôbec.
Sporiteľný účet dnes vyzerá inak ako pred piatimi rokmi
Ešte donedávna bolo porovnanie stavebného sporenia a bežného sporiteľného účtu jednoduché. Stavebné sporenie takmer vždy vyhrávalo.
V roku 2026 to však už automaticky neplatí.
Niektoré sporiteľné účty ponúkajú úrokové sadzby, ktoré sa po zohľadnení flexibility dostávajú veľmi blízko k stavebnému sporeniu. Navyše klient nemusí čakať šesť rokov, aby sa dostal k svojim peniazom bez sankcií.
Práve likvidita dnes hrá väčšiu úlohu ako predtým. Mladšia generácia často nechce mať financie „uzamknuté“ na dlhé obdobie, zvlášť v čase neistej ekonomiky.
Najväčšia sila stavebného sporenia? Disciplína
Napriek tomu by bolo chybou stavebné sporenie úplne odpísať.
Jeho najväčšia výhoda totiž možno nikdy nebola v samotnom výnose. Stavebné sporenie funguje hlavne ako jednoduchý a konzervatívny spôsob pravidelného sporenia.
Mnohým ľuďom pomáha vytvárať finančné návyky. Peniaze odchádzajú automaticky a človek ich zbytočne nemíňa.
Práve preto zostáva stavebné sporenie populárne hlavne u rodičov a starých rodičov.
Čitajte viac: XTB Recenzia brokera
Má zmysel zakladať stavebné sporenie deťom?
U detí záleží hlavne na časovom horizonte.
Ak rodičia chcú bezpečne ukladať peniaze na niekoľko rokov dopredu a nechcú riešiť kolísanie trhu, stavebné sporenie stále dáva určitú logiku. Výhodou je jednoduchosť a relatívne nízke riziko.
Ak je však horizont desať alebo pätnásť rokov, do hry začínajú vstupovať iné možnosti.
Kedy môže byť lepšie ETF
Stále viac rodičov dnes rieši zhodnotenie úspor pre deti prostredníctvom indexových ETF fondov. Dôvod je jednoduchý — dlhodobý potenciálny výnos býva výrazne vyšší ako pri stavebnom sporení.
Samozrejme za cenu kolísania trhu.
ETF preto nie sú vhodné pre každého. Vyžadujú väčšiu trpezlivosť aj ochotu akceptovať obdobia poklesov. V dlhodobom horizonte však historicky dokázali prekonať infláciu výrazne lepšie ako konzervatívne sporiace produkty.
Má teda stavebné sporenie ešte zmysel?
Odpoveď nie je čierno-biela.
Ak niekto hľadá bezpečné a jednoduché sporenie bez väčšieho rizika, stavebné sporenie stále môže fungovať. Rozhodne však už nejde o finančné „must-have“, akým bolo pred desiatimi alebo pätnástimi rokmi.
Pre časť ľudí má dnes väčší zmysel kvalitný sporiaci účet. A pre dlhodobé investovanie pre deti môžu byť zaujímavejšie práve pravidelné investície do široko diverzifikovaných ETF fondov.
Stavebné sporenie tak v roku 2026 prežíva hlavne ako konzervatívny zvyk. Nie ako bezkonkurenčný produkt.
Mohlo by sa vám páčiť: Wonderinterest Trading Ltd. Recenzia
